美国参议院银行委员会于 3 月 28 日就近期银行倒闭的监管反应举行听证会。 联邦存款保险公司 (FDIC)、美联储和财政部的官员作证。 FDIC 主席 Martin Gruenberg 谈到了硅谷银行 (SVB) 和 Signature Bank 失败的原因,包括数字资产的作用和该机构对危机的反应。
格伦伯格说,高水平的未保险存款和快速增长是 3 月份银行倒闭的常见因素。 Gruenberg 的故事始于 3 月 8 日宣布关闭专注于数字资产的 Silvergate Bank,尽管这个故事始于 FTX 的破产。
FTX 占 Silvergate Bank 总存款的不到 10%,但该银行在 FTX 破产后损失了 68% 的存款,引发了银行的一系列致命事件。 格伦伯格说:
“Silvergate Bank 遇到的麻烦证明了传统银行业的风险, […] 如果管理不当,可能会导致糟糕的结果。”
FDIC 于 3 月 9 日星期四晚上获悉 SVB 挤兑。SVB 于 3 月 10 日关闭,FDIC 在整个周末与银行合作,成功地在下周一重新开放了过渡银行。 Gruenberg 指出,与 Silvergate Bank 一样,SVB 将其活动集中在一个部门——风险投资公司。
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Signature Bank 比 Silvergate Bank 或 SVB 更加多元化。 这部分是因为在 FTX 破产以及媒体对该银行与加密货币交易所的关系进行审查后,该银行决定减少其对数字资产的敞口。 该银行在 2 月份收到了更多与 FTX 相关的负面关注,当时它因涉嫌协助 FTX 混合账户而被起诉。
Signature Bank 的存款从 3 月 9 日开始流出,并在次日(周五)变得严重,约 20% 的存款在数小时内被提取。 管理层无法提供准确的财务数据,情况进一步恶化。 格伦伯格说:
“解决负余额需要 Signature Bank、监管机构和纽约联邦住房贷款银行之间长期的共同努力,以质押抵押品并从美联储的贴现窗口获得必要的资金,以弥补负资金流出。”
“这是在美联储电报室关闭前几分钟完成的,”他补充道。
Gruenberg 指出,Silvergate Bank 和 Signature Bank 使用数字平台,可以全天候进行交易。 它们是“美国保险机构中已知的仅有的两个此类平台”。
在我们开始今天的监管监督听证会之前,参议员沃伦和 FDIC 主席 Martin Gruenberg 交换了一些话,从现在开始。 跟着!! pic.twitter.com/Tzw14NH3Os
—布伦丹佩德森 (@BrendanPedersen) 2023 年 3 月 28 日
Gruenberg 初步估计存款保险基金用于解决 SVB 和 Signature Bank 损失的成本为 225 亿美元。 他最近几天回应了几位政府官员的说法,补充说:
“尽管最近发生了一些事件,但美国金融体系的状况仍然良好。”
FDIC将发布一份关于存款保险制度的综合报告; FDIC 首席风险官将于 5 月 1 日前发布公司对 Signature Bank 的监管报告。此外,FDIC 将于当月发布关于特别评估的新规则制定提案。
听证会上的其他发言人作了更简短的证词。 负责国内金融的财政部副部长 Nellie Liang 描述了在银行倒闭期间财政部如何与 FDIC 和美联储打交道。 美联储监管副主席迈克尔·巴尔以相当专业的术语讨论了硅谷银行的失败以及政府随后采取的措施。
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